传实缴注册资本要5亿,那些想上市的P2P平台顶得住吗?

传实缴注册资本要5亿,那些想上市的P2P平台顶得住吗?

网贷平台合众e贷今年1月曾向美国证监会(SEC)提交IPO招股书,申请在纳斯达克挂牌上市,但近日有媒体报道称,合众e贷的上市步伐可能会因为实缴注册资本不足而放慢速度。

 

今年4月3日,财新网首发报道称 “监管有意争取在2019年下半年在部分发达地区开展P2P网贷试点备案工作”。随后一份网贷平台备案细则方案在业内流传开,明确基于网贷平台资金实力的风险管理要求,提出了平台实缴注册资本、风险准备金和风险补偿金的标准,指出区域性的P2P平台要求实缴注册资本不少于5000万元;全国性的实缴注册资本不得少于5亿元。

 

而根据合众e贷官网披露的验资报告来看,目前其注册资本仍为5000万,实缴资本为5000万。

 

传实缴注册资本要5亿,那些想上市的P2P平台顶得住吗?

 

不光是合众e贷,现在同样处于上市进程中的萨摩耶金服、泰然金融和我来贷,都在实缴资本方面无法满足传闻中的标准。

 

同在申请上市的嘉银金科,其旗下你我贷平台最近则宣布,注册资本金已增加至5.5亿元人民币,实缴工作已在推进。除你我贷以外,本月还有多家网贷平台的注册资本金、实缴资本金额发生变更,如PPmoney和小赢网金(在美上市的小赢科技旗下平台)。

 

另外,据不完全统计,轻易贷、人人贷、玖富普惠、钱生花、拍拍贷、向前金服、新安左右贷、爱钱进等也均已达到5亿实缴资本的标准。

 

产业新干线还整理了目前已经上市的部分P2P平台注册资本和实缴资本情况如下:

 

传实缴注册资本要5亿,那些想上市的P2P平台顶得住吗?

 

数据来源:互金协会登记披露服务平台

蓝字企业数据来自企查查

 

尽管这一网贷备案细则已在网络上流传开来,数家平台完成增资动作,不过也有平台“按兵不动”。一家上市网贷平台的内部人士就告诉雷锋网,称该监管方案目前还停留在讨论阶段,尚未收到任何官方通知。

上市不易,各有拦路虎

 

除了传闻中的实缴资本门槛,这些正在筹备上市的网贷平台们似乎情况都不容乐观。

 

  • 合众e贷

 

在今年3月29日更新的招股说明书中,合众e贷披露了自己的营收情况:2018财年(2017年7月1日至2018年6月30日)营收约为3440万美元,2017财年(2016年7月1日至2017年6月30日)营收约101万美元,同比增长约3313%。当年度,合众e贷扭亏为盈,录得净收入427万美元,同比增长608%。

 

截至2017年及2018年6月30日,合众e贷消费贷业务收入分别为86万美元和3396万美元;同期,车贷业务收入则分别为15万美元和58万美元。其中,消费贷占2018年度收入增长的98.7%。

 

贷款利率方面,合众e贷2017、2018财年,年利率超过24%的贷款分别占平台贷款总额的38.29%和64.75%,年利率超过36%的贷款分别占平台贷款总额的38.29%和37.67%。

 

不过,该平台强调称,截至2017年12月24日,所有APR超过36%的贷款均已清偿,截至招股书发布之日,通过平台提供的贷款年利率均未超过36%。

 

截至2018年6月30日的财年,该平台逾期金额为511万美元(约合3456万元人民币)。其中,1个月以上逾期占比90%,3个月以上逾期占比77%。

 

截至今年4月22日,合众e贷的累计成交额已破百万元,目前待偿余额为107630.76万元。

 

传实缴注册资本要5亿,那些想上市的P2P平台顶得住吗?

 

需要注意的是,统计数据显示,在2018财年中,合众e贷的新增注册用户中约有34%来自于融360。合众e贷依靠与融360的合作关系,获取了相当大比例的消费贷款借款人,但这也使得业界对合众e贷产生了“获客渠道单一、营收过于依赖融360”的质疑。

 

  • 萨摩耶金服

 

萨摩耶金服旗下主要的产品是信用卡智能综合信息服务平台省呗,其可为用户提供信用卡管理、优惠用卡指引、更低利率余额代偿等互联网金融服务。

 

去年9月向SEC递交的招股书显示,2016年,萨摩耶金服净营收为5302万元;2017年净营收为2.4亿元,同比增长353.5%。截至2018年6月30日,其上半年净营收为2.3亿元,同比增长176.8%;净利润为2560万元,实现同比扭亏,去年同期则亏损4800多万元。

 

然而,尽管萨摩耶金服业绩增长迅速,但今年315晚会上,央视曝光萨摩耶金服涉嫌通过放置探针盒子,违规收集用户个人信息。这一报道在业界引起轩然大波,萨摩耶金服旗下的省呗APP也从多个应用商店下架,相信该平台的上市进程将会受到一定的负面影响。

 

  • 泰然金融

 

去年11月,泰然金融也向SEC递交了最新招股书。营收方面,泰然金融2016年、2017年营收分别为658.6万美元、3279.2万美元。2017年实现扭亏为盈,由2016年的净亏损640万美元变为2017年净收入1130美元。截至到2018年上半年,泰然金融营业收入1841.7万美元,同比增长56%,净利润280万美元,同比下降近15%。

 

招股书还披露,截至2018年6月30日,泰然金融累计贷款(放款)总额为198亿元(30亿美元),累计交易贷款(放款)笔数61.94万笔。截至2018年6月30日,泰然金融累计借贷余额45亿元,累计借款人数量27万人,累计出借人数量26万人。

 

值得注意的是,2016上半年投资者数量为8.3万人,新投资者数量8.1万人,到2018上半年,投资者数量降至5.4万人,新投资者数量降至4万人,意味着泰然金融的投资者数量在两年间下降了三分之一

 

小结:尽管在2019年,P2P行业的暴雷平台数有所减少,但知名平台接连“翻车”,国内网贷备案仍在推进。这些P2P平台既要面对不景气的行业环境和未见放松的监管尺度,又要在不触及监管红线的情况下保证业绩,赴海外上市的道路只会比之前更加艰难。

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