抢先看《中国供应链金融年鉴(2019)》:“中企云链”首创企业债权新模式

《中国供应链金融年鉴(2019)》新鲜出炉了,年鉴由行业发展报告和精选案例两个部分构成,从行业现状、未来发展、企业实战角度,全景展示了行业战略地位、市场潜力、发展机遇、发展阶段、发展现状及未来展望。引领行业破除困境,夯实根基,是供应链金融行业的一次大梳理,更有众多优秀案例,提供思路,解决出路,机遇共赏,信息共享,供大家学习和交流。

抢先看《中国供应链金融年鉴(2019)》:“中企云链”首创企业债权新模式

 

中企云链优秀案例供大家先睹为快:

1、首创国内企业债权确认新模式

在现行的授信体系中,供应链核心企业由于实力雄厚、资产丰富、风险程度低,获得了大量银行主动授信;然而核心企业融资渠道广泛、成本低,且往往处于供应链供求关系强势地位,自身资金压力不大,导致银行等金融机构给予核心企业的授信大部分被闲置。

 

与此相反,供应链上的广大中小企业由于规模小、发展慢、缺乏资信积累,融资难、融资贵。

 

供应链核心大企业与上下游企业作为供应链上的共生体,由于价值传导作用,大企业客观上背负了部分广大中小企业高昂的融资成本。

 

供应链上的企业资金需求与金融机构资金供给出现错配,大量银行资金无法安全投入实体产业。

 

尤其传统供应链金融模式中,中小企业的应收账款难以取得核心大企业的确权,大企业参与供应链金融的积极性和动力不足

产业链大企业被动确权到主动确权。为充分盘活银行等金融机构给予核心企业的授信和资金支持,发挥核心企业在实体经济中的行业领军地位和优质信用,中企云链在严格遵循国家法律框架基础上,以互联网思维,结合反保理应用实践,创新推出“云信”产品(一种可拆分、流转、融资的电子付款承诺函,其实质是基于真实贸易的企业应收应付债权凭证),为企业间应收应付往来款清理提供新选择。

 

通过“云信”实现核心企业信用流转和中小企业快速融资,让传统金融无法涉足的供应链末梢企业也能享受到供应链中核心企业的优质信用,充分发挥互联网带来的长尾效应,惠及供应链上下游的广大中小企业。

 

核心企业首先从银行等资金方获取授信支持,而后由核心企业根据其所属子企业规模大小、经营状况等信息进行风险程度评定,由核心企业分配并在中企云链平台设定所属子企业可使用“云信” 最高额度,其可分配的总额度即该核心企业取得的银行专项授信额度。

 

核心企业向供应商通过云信确权来进行债权债务转让,供应商收到云信后有三种选择,一是选择部分或全额继续持有;二是选择部分或全额向平台进行保理融资变现;三是选择部分或全额继续确权转让给其他企业,实现云信在供应链企业间的广泛应用。

 

供应商通过拆分流转所持有的“云信”,快速流转到更多供应链上的广大中小企业,免费清理企业三角债,大幅降低供应链交易成本。

 

同时,供应商也可以将持有的“云信”进行转让融资,向平台提交合同和发票,即可实现T+0两小时内的高效低成本融资。

 

云链保理公司以应收账款商业保理的形式受让相应“云信”,以再保理的形式将“云信”转让给银行金融机构取得融资,在此过程中平台保理公司仅收取较低的手续费,不收取利差。从而将银行资金以安全、便捷、高效的方式引入供应链末端中小企业。。 (如下图1)

 

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图1  云信运作模式

 

云信集合了企业间传统应收应付清算方式的优点,并解决了票据追踪的难题。云信 =银票(可靠)+商票(支付免费) +现金(随意拆分)+易追踪。(见图2)

 

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图2   云信特性

 

企业在平台全程注册、收支流转甚至融资等完全线上操作,足不出户。各供应商收到云信后自主任意免费拆分,进行再次流转和融资,具有高度灵活性。任意一级供应商收到云信,仅需在线提供与上一买家的合同和发票,即可实现当天融资变现,享受足不出户、资金到户的极致客户体验。大企业可以实时追踪到云信的流转过程。在某些建筑或科研单位对资金流向有特殊要求的企业,使用云信后,避免了资金被挪用风险事件发生。

 

2、建立供应链金融平台开放、免费、共享运作机制

 

中企云链突破传统单一企业供应链的疆界,聚合在统一的平台上。各企业集团通过云链平台开展自有供应链体系的供应链金融,中企云链仅将各产业集团供应链金融业务后台处理进行集中共享。

 

所有企业无门槛入驻平台,只要是合法成立、运营的企业都可以是中企云链平台的用户。企业在平台注册、实名认证、开户,云信确权、接收云信、拆分流转全部免费,仅在供应商将云信融资变现时平台按融资额收取较低的手续费,平台再无其他费用。

 

“中企云链不是信用的创造者,只是信用的搬运工。” 中企云链目标是打造服务供应链企业的产业互联网。中企云链供应链金融仅仅是“获客”手段,以供应链金融服务免费和共享,实现用户规模效应。通过开展供应链企业广告、物流、招投标、集采等增资服务,成为平台公司未来盈利点。

 

中企云链针对平台融资小额高频、单笔业务成本趋同特点(见下图3),在天津滨海建立了金融工场,以制造业“富士康”流水线工作模式改造金融业务后台处理,采用流程标准化、工业化,任务池、抢单、计件工资等方式,大幅降低平台运营成本,建造大企业供应链金融共享中心。

 

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图3    中企云链平台业务特征

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