B2B电商金融简史:“锁定”供应链融资

B2B电商金融简史:“锁定”供应链融资

 

电商金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域,基于互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透,将对传统金融模式产生根本影响。其中,B2B供应链金融是为了解决大额融资需求而产生,与小额纯信用信贷一样,融资促进交易,交易带动融资。交易和融资,相辅相成,共同发展。

电商金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同,更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓,以网络平台为依托,使得传统金融业务在“互联网+”下具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。以互联网技术为核心,拓展小微企业融资渠道,解决社会闲散资金的有效利用。

近年来,电商金融发展火热,而中小企业融资难、企业融资需求大、电商业务拓展需要等是电商金融产生的主要背景。随着近些年劳动力、原材料成本上升,流动资金短缺,目前国内小微企业用户贷款需求旺盛,利润空间大,更是呈现一片“蓝海”的市场。

 

B2B电商金融发展历程

数据显示,全国有70%的个体户和55%的中小企业主无法从银行得到贷款。小微企业融资难、融资贵依旧是行业亟待解决的难题。企业在向银行贷款时,商业银行会根据人民银行的一年期贷款基准利率结合企业情况和贷款方式(抵押、担保、信用),进行贷款利率的上浮,目前全国各大商业银行的上浮比例在30-80%之间,而且贷款方式只接受抵押与担保(企业间互保),并且可能还会附加各种各样的公开“回报”,如存款、买理财等,有些贷款甚至还有很多私下“回报”。企业如果通过企业间互保方式获得贷款,还将承担圈内企业的或有负债,风险极高。因此,中小企业在当前的融资环境下,融资比较困难,而且成本和风险都很高。

虽贷款难,但中小企业融资需求却是刚性的和永恒的。电商做金融直指中、小、微企业融资贷款业务,这些是传统金融机构因风险可控性问题而不愿意涉及和承担的业务。目前的融资手段无法满足中小企业的融资需求,而企业融资缺口正在扩大。据深圳银监局发布的报告显示,2013年第二季度的银行“钱荒”已开始出现后遗症,造成深圳银监局监测的20个行业的样本企业的融资缺口在加大,其中三季度的融资缺口较二季度环比扩大22.09%。据深圳银监局发布的数据,显示,深圳地区中小企业融资缺口扩大今年第三季度深圳中小企业融资需求环比上升8%,融资缺口环比扩22.09%。

电商平台存在众多中、小、微企业,比如淘宝,这些中、小、微企业则在一定程度上构成了电商平台的庞大供应商群体,它们发展的好坏很大程度上影响着电商平台的服务力和可持续发展力,但是这些企业或个体却因融资风险问题很难得到银行的眷顾。而电商平台却可以对这些供应商的营运状态及财务状况拥有详细的数据资料和可控性,加上平台可以通过建立自己的支付终端服务,拥有较长账期的应付资金作为现金流,对这些企业或个体的贷款融资风险具有很强的可控性,因而从这些因素来看,电商做金融业务应该是得天独厚、顺势而为的事情。

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