4个月获两轮数千万融资:他建票据撮合平台 拥6300家用户 累计交易额20亿

4个月获两轮数千万融资:他建票据撮合平台 拥6300家用户 累计交易额20亿

林俊浩在供应链金融领域从业10多年。

记者 | 南柯

编辑 | 吴晋娜

“我辞职,跟你干。”

2017年8月,林俊浩把商票圈的思路告诉在阿里工作的一位朋友。没想到朋友竟决定辞去工作,和他一起去创业,后来这位朋友成为他团队的CTO。“尽管商票圈当时只是一个概念,我都还没做出来。”

林俊浩创办的商票圈定位为B2B票据智能撮合交易平台,是从事撮合电子汇票(包括银票和商票等票据,以下简称:票据)流转的金融科技服务平台,通过撮合(持有票据的)融资方直接对接资金方,减少信息不对称,降低企业融资成本,解决企业融资难问题。现阶段,商票圈已开放特许经纪制度,招募特许经纪商参与票据撮合业务,打造票据经纪生态圈。

截至目前,商票圈共有企业用户6300多家,平台累计交易额突破20亿元,现已实现盈亏平衡。

去年10月,商票圈获得2000万元A1轮融资。今年1月,其又完成千万级A2轮融资,投资方是仁禾基金,资金主要用于平台的优化以及市场推广。

 

 

注:林俊浩承诺文中数据无误,为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录,已备份速记录音。

做票据撮合平台

林俊浩的商票圈诞生在一次去澳大利亚的旅行中。

2016年10月,在深圳大学的校友活动中,林俊浩听腾讯系校友聊起票据的规范化问题,这让拥有十多年供应链金融行业经验的他产生了兴趣。“票据是供应链金融的关键,我们潮汕人对这些趋势比较敏感。”

供应链金融是解决中小企业融资“难、贵、急、乱”的一种思路。大学毕业后,林俊浩先后从事过担保、小额贷款、基金投资等工作,还创办过公司和两支基金,核心都没离开过供应链金融,甚至他的毕业论文也与之相关。这使他对中小企业融资市场的认识颇深。

为了持续投入资金进行新的生产,中小企业急需将未到期的商票进行贴现,但由于这些商票的承兑方是企业,不少银行出于风险考虑并不会拨放太多资金给到中小企业,且银行处理的时间也比较长。

“国内中小企业普遍寿命是2.5年,而国外是7年,关键是其融资难。”在林俊浩看来,在供应链金融行业中,商业保理公司确实一定程度上解决了中小企业的融资问题,但其在对商票进行确权,以及自身的融资能力上也会遇到一些问题。

于是,林俊浩开始思考,还能从哪些地方入手去解决中小企业融资难呢?

2016年8月,他注意到,央行下发了《规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》,要求自2017年1月1日起,单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。同时,由央行主导及多家商业银行参股联合组建的票交所上线运行,也使电子商业汇票系统逐渐普及。

“电票确实是解决商票兑换很好的方式。不仅没有假票、瑕疵票或克隆票风险,还可以通过票据系统实时查询背书情况,以及是否被抵押等,信息透明,管理成本低。”

相关数据显示,2011年,电票出票金额0.3万亿,仅占全部商业汇票出票金额的2.4%;2016年,电票出票金额已经高达8.3万亿,占全部商业汇票出票额的46.08%。7年时间,增长超26倍。在对政策的解读和商票电子化趋势的把握下,林俊浩认为,“电子商业汇票业务有万亿级市场,现处于超级蓝海。”

2017年7月,陪家人到澳大利亚旅行期间,林俊浩白天开房车旅行,晚上就琢磨起不太成型的思路,从布里斯班到悉尼的20多天的时间里,他对票据的思考逐渐完善。

在从悉尼回深圳的飞机上,林俊浩已经在脑中形成了完整的商业模型。“我可以做一个B2B票据撮合平台,撮合融资方直接对接资金方。通过平台,就能汇聚大量的票方,降低信息不对称,将原来的线下一对一匹配转变为线上的一对多模式,提高融资效率。”

借鉴淘宝&支付宝模式

2017年10月,找到了票据撮合这个切入点后,林俊浩决定创办商票圈,开始组建团队并进行系统研发。

“在系统研发中,到底是企业端先出票,还是资方先付款呢?”团队开始面临新的思考。

商票兑换需要经过发布票据-平台审核-智能匹配-确认签约-票方背书-交款收款的过程,其中“先背书”还是“先打款”一直是票据融资过程中的死结,无论是“背飞”(票据交付给对方,但没收到资金),还是“打飞”(资金付出去了,但没收到票据),都能让一个中小企业“一夜回到解放前”。

4个月获两轮数千万融资:他建票据撮合平台 拥6300家用户 累计交易额20亿

商票流转对接模式图

后来,在参考其他平台的模式时,团队发现,淘宝在解决“到底是卖家先发货还是买家先付款”的问题时引入了支付宝平台。于是,林俊浩决定引入银行方作为第三方,以此来保障商票双方的资金。“当年,为了与华夏银行达成合作,团队花了整整4个月时间才谈了下来。”

历经1年研发后,去年4月,商票圈1.0系统上线。“商票圈的系统更新迭代40多次。其中最重要的一次更新是接入AI、大数据等金融技术,使系统拥有处理大量数据和信息智能匹配的能力,筛选出信用AA+的资方,建立票据流转模型,引进银行资金监管专户,解决了陌生人之间的票据流转风险,保障在线票据流转安全。”

除了技术,作为一个B2B票据撮合平台,票据的质量和资金端的购买力也决定着平台的成单率。

在资金端,商票圈对接的企业大部分是有牌照、有资质的的机构,如银行、租赁、保理、小贷、核心企业等,信用方面有一定担保。在资产端,商票圈的商票核心企业主要面向大基建、大交通、大能源等行业,承兑方筛选信用AA+级以上的央企或者上市公司,包括万科、中国恒大、华润置地、中国建筑、比亚迪和中国中铁等。

打造票据经纪生态圈

在供应链金融领域,票据经纪商是专门从事票据买卖的商人或企业。通常,经纪商从票据持有者手中按较高的贴现率买进票据,再以较低的贴现率卖出,赚取的买卖差价即为利润。有时也代客买卖票据,从中取得一定的佣金。

“经纪商在票据撮合业务中也占有很大份额,但他们的业务中也有诸多不规范。”2018年7月,商票圈提出要招募特许经纪人,开设特许经纪制度。林俊浩表示,对经纪商而言,与商票圈合作后,可以有三方面益处。

第一,合规经营。经纪商不再需要从事买卖票据,资金和票据不用经过自己账户,不需要构造贸易背景,回归经纪咨询顾问的合法角色。

第二,避免追索。商票业务最核心的风险来自承兑信用风险,经纪商只从事经纪业务,不需要自筹买票资金,也不用承担可能发生的信用风险。

第三,自主定价。在不改变原有收益模式下,经纪商获得更丰富的票源和买家,商票圈支持经纪商通过智能自主定价续获取利润。

“目前,商票圈提供完整的培训、授权和共享机制,帮助经纪商开拓更多的持票客户和资金方,并可在商票圈平台进行票据撮合融资。”

在林俊浩看来,基于此前的积累,商票圈可以围绕特许经纪商搭建开放式成交平台,构建票据经纪生态圈。“目前该项目进展得很不错,我们2019年的重心会放在这一块上。”

此外,商票圈的核心团队成员毕业于清华大学、北京大学、武汉大学、深圳大学等高校,曾任职于汇丰银行、招商证券、腾讯、阿里巴巴、甲骨文等金融与互联网企业;团队过往管理资金规模超过1000亿元人民币,在金融票据实践经验方面有所积累。

去年10月,商票圈获得2000万元A1轮融资。今年1月,其完成仁禾基金的数千万元A2轮融资。成立10个月来,商票圈已有企业用户6300多家,平台累计交易额突破20亿元,现已实现盈亏平衡。

 

校对 | 刘小倩

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