供应链金融产品创新新思路

通过在线交易平台可以实现融资业务及基础交易的全流程掌控,通过物联网技术可以安全高效管控货权,并能带动押品范围的扩大,通过区块链技术可以方便高效验证交易环节,并能实现自动化交易。这些新技术将改变供应链金融乃至整个金融市场的现状,创造新的增长点。

供应链融资的重要风控手段来源于核心企业增信措施,通常需要通过采取总对总签订供应链合作协议的方式明确权责,更强调自上而下进行业务规划布局,而不能仅依靠分支机构“由下而上”自发去拓展客户。

01

“订单融资”打开智能制造融资新思路

参与主体产品优势

对供应商益处

1.可以帮助供应商扩大贸易机会,大幅提高接收订单的能力;

2.供应商通过订单融资可以有效地降低库存成本,提高物流速度和库存周转率;

3.解决前期资金短缺问题,供应商可以提前得到资金,顺利完成订单合同。

对购货商益处

1.促进购货商顺利完成采购,保证其采购渠道通畅,按计划安排生产;

2.为企业培育忠实的供应商群,有助于企业长远稳健成长;

3.通过给上游企业提供信贷融资,减少上游供应商的资金压力,确保购货商自身依托的供应链稳定,消除供应链不稳定带来的负面影响。

对银行益处

1.批量开发优质客户群体,解决单个客户开发营销成本过高的问题;

2.进一步巩固与企业的合作关系,加深合作范围,有效提高对公业务的市场份额;

3.订单融资还款来源为供应商给付的货款,银行通过锁定回款账号,可以带来活期存款。同时,由于供应商多为中小企业,贷款利率定价有上浮空间,综合收益较高。

虽然订单融资业务有着广阔的发展前景,但也不可避免的存在一些风险和问题。其中最典型的问题是银行并不了解借款企业和相关订单的信息,对企业主体的风险以及用来担保的订单有效性和可实现性缺乏准确的评估,这一点尤为值得客户经理着重关注。

02

创新供应链金融产品  打通上下游

供应链金融具有周期短、频次快特点,能够针对企业的实际需求定制融资服务,为其提供更加灵活、便捷的融资方式。而引入大数据、人工智能、区块链等技术,可以更好解决价值和信任传递问题,以及更好保障业务安全。

长期以来,融资难问题一直制约着我国中小企业发展,供应链金融被认为是破解中小企业融资难的重要方式,不过从传统供应链金融模式的效果来看,获得融资的企业仍以大企业为主。

在平台中进行的交易,其流程、步骤均由平台统一规范,标准化程度较高,银行通过自建平台或与平台合作,可以获取与融资相关基础交易的全部信息,并提出风控要求,改进交易结构和流程。借助交易平台,银行可以在线完成基础交易验证、资金及物流监管、销售回款归集等多项工作,全面掌握交易流程,在有效控制风险的同时还能极大地提升业务效率。

例如,核心企业在交易平台上向供应商采购货物,双方签署合同后,核心企业划转预付款至供应商账户,供应商收款后发货,并将物流信息上传至交易平台,其后向银行申请一笔保理业务。银行放款前,应当确认该笔应收账款真实存在,这在传统业务流程中需要银行客户经理取得相关合同、单据,并由核心企业当面签章确认。

但在交易平台上则不同,核心企业与供应商的购销行为在平台内部留存了完整的交易信息,银行从平台调取相关数据后,再辅以账户资金监控和物流监控,足以确认应收账款的真实性。银行在保理放款后,也能够在线通知核心企业应收账款转让事宜,并在交易平台内部更改后续货款支付路径,确保到期还款。同时,银行还可获取交易各方的历史交易记录,作为主体评级授信的重要参考。

打通上下游,是智能制造产业链共同的需求。为此,供应链金融服务商创新供应链金融服务,把企业的商业信用和银行信用相结合,满足供应链核心企业及上下游的融资需求。

03

供应链金融:未来的主流方向

作为社会经济的脉络,供应链金融将核心企业和上下游企业联系在一起,整合并优化资金流、物流及信息流,有效降低了金融机构与小微企业之间的沟通成本,同时增加了金融机构对小微企业融资服务的积极性,提升整个供应链的运作效率和价值。

当前,有业内人士认为供应链金融围绕核心企业为其上下游企业提供金融服务的模式,是中小微企业获得融资服务的最佳途径,是未来的主流方向。

互联网时代,投资风口瞬息万变,但无论在什么时候,唯有守法、合规,才能持续稳健地为投资人带来价值收益。

综上所述,信息科技的进步为供应链金融业务的业务拓展、风险识别及管控等提供了全新的思路和方法——通过在线交易平台可以实现融资业务及基础交易的全流程掌控,通过物联网技术可以安全高效地管控货权,并能带动押品范围的扩大;通过区块链技术可以方便高效地验证交易环节,并能实现自动化交易。

 

来源:好纷期

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